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Si la hipoteca se solicitó para adquirir una vivienda habitual antes de 2013, este año sigue desgravado. Si es una adquisición de una vivienda habitual a partir del 1 de enero de 2013, no desgrava nunca. Mira este artículo sobre desgravación de hipoteca.

La segunda pregunta no la acabo de entender. Si te refieres a un broker hipotecario que reunifique deudas con un banco especializado, no trabajamos con este tipo de profesionales en estos momentos. Es muy complicado reunificar deudas en estos momentos, solo si el porcentaje de la deuda respecto al valor de la casa es pequeño y se pagan todas al día, es posible plantear la operación.

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

paumonserrat.com/

Hola, tal y como comentas, tener un contrato fijo de al menos 1 año de antigüedad es un requisito básico para “empezar” a buscar una hipoteca. Es decir, la respuesta a tu pregunta es: ninguno.

Otra cosa es que estés trabajando en Correos, un hospital público o algo similar de manera continuada. Si llevas un tiempo así se hacen excepciones, ya que estos trabajadores suelen tener, de facto, una continuidad que casi les asimila a estar fijos. Tengo una amiga que trabaja como enfermera en Son Espases (hospital público de referencia en Mallorca), no está fija pero lleva trabajando unos 5 años sin apenas interrupciones. Aunque ella no está buscando una hipoteca ahora mismo, es posible que se la concedieran, ya que con sus declaraciones de la renta puede demostrar una continuidad de los ingresos.

Volviendo a tu caso: aunque la coyuntura no favorece, lo suyo es que intentes encontrar un trabajo en el que puedas acceder a la condición de fija en un tiempo prudencial. Si no es así, puedes recurrir a los avales en caso de disponer de ellos. Aportando un aval solvente (un funcionario, por ejemplo), sí que se puede gestionar la búsqueda de una hipoteca con éxito. Pero ojo a quien metes de avalista, ya que si tu situación laboral empeorase, es a él a quien reclamarían el pago en caso de que tú no pudieras.

También podrías aportar como segunda garantía una vivienda libre de cargas, por ejemplo, pero salvo que estés muy segura de que no te vas a quedar sin ingresos, es un riesgo muy alto. ¿Cuántos padres se vieron afectados por avalar a sus hijos durante la pasada crisis de 2008? Muchísimos, por eso te aconsejo que te asesores muy bien antes de intentar buscar un aval.

Te aconsejo que te lo tomes con calma, intentes mejorar tu situación laboral, y cuando lo consigas, acudas a un broker hipotecario seleccionado por Futur Finances (rellenando este formulario sin compromiso). Mil veces mejor que ir de banco en banco a que te vuelvan loca “revisando” documentos.

Un saludo y suerte!

Toni Real

Redactor de contenidos.

futurfinances.com/

Hola Miriam: Como ya han comentado por aquí, no deberías tener ningún problema legal para hacer lo que quieres, es decir, comprar el otro 50 % de tu vivienda. Otra cosa es que te sea fácil encontrar un banco que acceda y a ver en qué condiciones.

Si ya llevas dos años fija en tu puesto de trabajo, y sigues sin estar en ningún fichero de morosos, la cosa mejora y es más fácil conseguir que el banco te conceda la hipoteca. Ten en cuenta también que, como regla general, la cuota mensual resultante a pagar cada mes no debe superar el 35 % de tus ingresos. Cuanto más por debajo de esa cifra estemos, más solventes nos considerará el banco y más fácil nos resultará acceder a una buena hipoteca.

Puedes ir de banco en banco preguntando por tu caso en particular y aportando documentaciones, pero si me permites un consejo, es mucho más rentable acudir a un asesor hipotecario. Llevándole una sola vez la documentación, él indagará en todos los bancos, y solo te cobrará honorarios si acabas firmando la hipoteca que te consiga.

Si rellenas el formulario de Futur Finances, un intermediario de crédito inmobiliario o un asesor hipotecario seleccionado por ellos, debidamente acreditado y 100 % de confianza se pondrá en contacto contigo para intentar conseguirte la mejor hipoteca posible en estos momentos. Trabajan a nivel nacional, y llevan años de experiencia. No tienes nada que perder, y bastante que ganar.

Toni Real

Redactor de contenidos.

futurfinances.com/

Apreciada Alamo21,

En primer lugar una idea: si te comprometiste a quitar a tu ex-pareja de la hipoteca, a cambio de adquirir el 100% de la propiedad, asumiste una obligación que deberías cumplir.

En cuanto a la negociación de la nueva hipoteca, el banco no tiene obligación alguna de concederte una novación para quitar un titular. Si acepta el acuerdo, puede perfectamente empeorarte las condiciones que tenías pactadas anteriormente. Es un tema de negociación.

Si tu banco no acepta la operación, siendo funcionaria puedes negociar con otros bancos, bien una subrogación (si alguno mejora las condiciones que ahora tienes, improbable si son del 2006) y posterior novación para quitar a tu ex, bien una nueva hipoteca sin tu ex (con los costes superiores que ello conlleva).

En relación a si tienes o o obligación de cambiar de hipoteca si te supone costes y peores condiciones, habría que ver lo que pactaste con tu ex pareja en su día.

saludos.

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

paumonserrat.com/

Hola Julio,

Buscando información he llegado a tu pregunta, y aunque ha pasado 1 año, te voy a dar mi humilde opinión: con la crisis provocada por la pandemia del Covid-19, el mercado inmobiliario está en un punto de gran incertidumbre e inflexión. Está claro que estamos entrando en un gran crisis económica mundial y que España se verá muy fuertemente afectada.

La destrucción de empleo y las aciagas perspectivas de recuperación ya se empiezan a notar en los precios, sobre todo en algunas comunidades donde el precio de la vivienda está por las nubes. Desde el punto de vista del mercado, parece que el precio de la vivienda dejará de subir, e incluso bajará en algunas ciudades. Por otra parte, la antedicha destrucción de empleo y empresas, dificultará el acceso a una buena hipoteca a aquellos que no dispongan de una estabilidad laboral consolidada y firme.

Para los que ya tienen una hipoteca, es previsible que mucha gente se quede en breve sin poder hacer frente a las cuotas mensuales, y me permito aventurar que solamente medidas y ayudas por parte del gobierno podrán evitar los impagos. Y hablamos de medidas tan contundentes como la misma crisis que estamos pasando, no sirven medias tintas ni parches provisionales.

En definitiva, dadas las excepcionales circunstancias actuales por el Covid-19, no creo que haya una burbuja inmobiliaria como la de 2008. Me inclino a pensar que los problemas de impagos vendrán dados por la destrucción de pymes y puestos de trabajo, no por un sobre endeudamiento de las familias, como pasó en la anterior crisis.

De todos modos, no olvidemos que factores como los rebrotes y su magnitud, así como el desarrollo exitoso de una vacuna (esperemos que sea muy pronto), pueden alterar cualquier previsión de un día para otro, para bien o para mal.

Toni Real

Redactor de contenidos.

futurfinances.com/