Hola Pau, por lo que yo entiendo me tendr铆a que descontar la devoluci贸n de la cl谩usula suelo ya judicializa, en este caso me tendr铆an que devolver todo lo de m谩s, con la salvedad de que tendr铆a que esperar otros dos a帽os para la celebraci贸n de juicio. Pau te hago otra pregunta ya que tuve mala experiencia el a帽o pasado con el abogado que me llevava el tema mio de invalidez y antes de hablar con este que me lleva este tema de la hipoteca 驴habr铆a posibilidad de suspender temporalmente el juicio o bien aplazarlo a la espera de que se pronuncie el tribunal europeo? Perdona las molestias, y agradecido por todo gracias
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Much铆simas gracias Pau.
Apreciado Manuel Jes煤s,
El que mejor conoce tu caso es el abogado que gestiona tu expediente. Es posible, en todo caso, seguir con la demanda por gastos y cl谩usula suelo y, una vez sepamos lo que dictamina el TJUE, interponer otra demanda por IRPH abusivo.
Sin embargo, ten en cuenta que si sigues con la demanda de cl谩usula suelo y ganas, lo que te ha de devolver el banco se calcular谩 con el IRPH. Si despu茅s resulta que los efectos econ贸micos de la abusividad del IRPH son que se ha de recalcular con el Euribor o bien que la hipoteca queda sin inter茅s, los efectos de quitar la cl谩usula suelo ser铆an superiores (y no podr铆as reclamar por la cl谩usula suelo otra vez por considerarse cosa juzgada).
Economista colegiado hace m谩s de 25 a帽os en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.
Profesor de Econom铆a Financiera (UIB) y director de M谩ster (UNIR). Consejero del Consejo Econ贸mico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundaci贸n Finsalud.
Licenciado en Econom铆a (1997) y en Administraci贸n y Direcci贸n de Empresas (1999) por la UIB. M谩ster Universitario en Asesor铆a Fiscal por la UNIR (2022).
Autor de libros y art铆culos acad茅micos (ver en Dialnet). Entre otros,聽 La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); cap铆tulo Intermediarios de cr茅dito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Cr茅dito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercanc铆a a las criptomonedas (Situaci贸n, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la econom铆a y las finanzas no solo como una profesi贸n, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque human铆stico combinado con un an谩lisis matem谩tico le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes econ贸micos. Se ha mostrado activo en la promoci贸n de la educaci贸n financiera y la intermediaci贸n hipotecaria, as铆 como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
Como explico en este articulo sobre el avalista, no existe el aval de n贸mina. Si avalas, avalas con todo tu patrimonio. Tendr铆a que leer el contrato que pretenden que firmes, pero imagino que pondr谩n que si hay impagos de alquiler o rompe algo, podr谩n exigirte a ti el dinero.
Economista colegiado hace m谩s de 25 a帽os en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
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Licenciado en Econom铆a (1997) y en Administraci贸n y Direcci贸n de Empresas (1999) por la UIB. M谩ster Universitario en Asesor铆a Fiscal por la UNIR (2022).
Autor de libros y art铆culos acad茅micos (ver en Dialnet). Entre otros,聽 La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); cap铆tulo Intermediarios de cr茅dito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Cr茅dito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercanc铆a a las criptomonedas (Situaci贸n, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la econom铆a y las finanzas no solo como una profesi贸n, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque human铆stico combinado con un an谩lisis matem谩tico le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes econ贸micos. Se ha mostrado activo en la promoci贸n de la educaci贸n financiera y la intermediaci贸n hipotecaria, as铆 como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
Hola,
S铆, puedes adquirir un inmueble en Espa帽a sin problemas.
Para ello, los bancos de Espa帽a te van pedir que aportes a la compra entre un 60% y un 70% del precio de compra + los gastos de escritura que dependiendo de la comunidad aut贸noma donde compres ascienden en el peor de los casos a un 12%.
Lo habitual es que los banco financien el 70% del precio pero si tu intenci贸n es alquilar la vivienda es posible que lo reduzcan al 60%.
Otro requisito fundamental para que el banco te conceda la hipoteca es la suma de la cuota de la hipoteca + la cuota del alquiler y la cuota de otros prestamos que tengas en Holanda no superen el 40% de tus ingresos.
Antonio Beltr谩n Moreno
CEO | Hipotecas Plus
Tel.: 932 153 300
CEO del portal de intermediaci贸n hipotecaria Hipotecas Plus.
“Los intermediarios de cr茅dito inmobiliario nos dedicamos a apoyar a los consumidores en la compra de su casa, obteniendo para ellos la hipoteca con la cuota que pueden pagar. Dicha hipoteca se obtiene de forma r谩pida y segura al relacionarnos con todos los bancos y conociendo sus 煤ltimas ofertas en cada momento. Hipotecasplus.es es un intermediario inscrito en el Banco de Espa帽a.”
No existe la figura del avalista de n贸mina en el ordenamiento jur铆dico espa帽ol. Se puede limitar el aval a una determinada cantidad o pactar un plazo, pero no se puede limitar el aval a la n贸mina: se responde con todo el patrimonio.
Otra cosa es que se quiera limitar la responsabilidad, con figuras como el hipotecante no deudor.
saludos.
Economista colegiado hace m谩s de 25 a帽os en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
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Autor de libros y art铆culos acad茅micos (ver en Dialnet). Entre otros,聽 La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); cap铆tulo Intermediarios de cr茅dito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Cr茅dito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercanc铆a a las criptomonedas (Situaci贸n, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la econom铆a y las finanzas no solo como una profesi贸n, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque human铆stico combinado con un an谩lisis matem谩tico le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes econ贸micos. Se ha mostrado activo en la promoci贸n de la educaci贸n financiera y la intermediaci贸n hipotecaria, as铆 como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
Ma帽ana no va a dictar sentencia del TJUE, lo que est谩 previsto es conocer las conclusiones del Abogado General del TJUE sobre el IRPH, respondiendo a una serie de preguntas de una cuesti贸n prejudicial elevada por un juez espa帽ol.
Si el Abogado General contesta a favor de la tesis de los afectados por IRPH, el 茅xito judicial a煤n no es seguro, ya que hay que esperar a la sentencia del TJUE, que puede llegar este a帽o o en el 2020. En nuestra p谩gina sobre IRPH actualizamos peri贸dicamente las noticias sobre el IRPH, por si quieres estar puntualmente informada.
saludos.
Economista colegiado hace m谩s de 25 a帽os en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.
Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.
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Licenciado en Econom铆a (1997) y en Administraci贸n y Direcci贸n de Empresas (1999) por la UIB. M谩ster Universitario en Asesor铆a Fiscal por la UNIR (2022).
Autor de libros y art铆culos acad茅micos (ver en Dialnet). Entre otros,聽 La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); cap铆tulo Intermediarios de cr茅dito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Cr茅dito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercanc铆a a las criptomonedas (Situaci贸n, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).
Pau A. Monserrat considera la econom铆a y las finanzas no solo como una profesi贸n, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque human铆stico combinado con un an谩lisis matem谩tico le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes econ贸micos. Se ha mostrado activo en la promoci贸n de la educaci贸n financiera y la intermediaci贸n hipotecaria, as铆 como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.
Buenos d铆as, con mucho gusto te intentaremos dar los mejores consejos y resolver tus preguntas. Es un tema complejo con un importante perjuicio econ贸mico, medido por la enorme diferencia que este 铆ndice ha tenido de forma recurrente con el Euribor y el tiempo de vigencia de las hipotecas.
El resultado es no solo que tus cuotas y el esfuerzo financiero ha sido mucho mayor que otros consumidores que tuvieron su hipoteca referenciada con el Euribor, si no tambi茅n que a pesar de ese esfuerzo la cantidad pendiente a amortizar es mucho mayor. En este sentido el resultado es equivalente a otros casos ya sancionados como “abuso”, como cl谩usulas suelo o hipotecas en divisas.
En este sentido todo lo que aport茅is ser谩 excelentemente recibido ya que la duda de uno resuelta o informada puede ser de gran ayuda para muchos m谩s que llegue a este foro IRPH.
Licenciando en Administraci贸n y Direcci贸n de Empresas (UAM). Grado en Geograf铆a e Historia (UNED).
Master en M茅todos y T茅cnicas de Investigaci贸n Hist贸rica, Art铆stica y Geogr谩fica (UNED). Doctorado por la UNED.
Experto independiente de Futur Finances. Redactor de contenidos econ贸micos en multitud de portales de Internet y divulgador de finanzas personales en medios de comunicaci贸n.
Investigador de mercados.
“Un consumidor bien informado toma mejores decisiones de financiaci贸n, inversi贸n y relacionada con la fiscalidad. Antes de asumir cualquier obligaci贸n relevante, como contratar una hipoteca, debe acudir a las mejores fuentes de informaci贸n y apoyarse en un asesoramiento independiente experto.”
El c谩lculo de lo que hayas pagado es muy complejo, ten en cuenta que el IRPH ha variado durante la vigencia del pr茅stamo y tu tipo de inter茅s por tanto habr谩 cambiado en cada revisi贸n (entiendo que anual pero tambi茅n puede ser en periodos m谩s cortos).
Con esta premisa tienes que realizar un c谩lculo complejo, por tedioso y largo, que es calcular periodo por periodo un cuadro de amortizaci贸n en el que al final de cada cambio de inter茅s quede el capital pendiente para hacer lo mismo con el ejercicio siguiente. Hay aplicaciones que permiten construir el cuadro de amortizaci贸n como http://www.tabla-amortizacion.es/ o lo puedes hacer en Excel.
Lo mismo tienes que hacer con el Euribor, con el cambio que se produjo en cada revisi贸n, para al final tener las mismas variables, la fundamental el capital pendiente.
El resultado final es restar el capital pendiente -m谩s elevado- del IRPH con respecto al euribor.
La recomendaci贸n es la misma que ha hecho Pau A. Monserrat, es mejor que estos tediosos c谩lculos que pueden llevar a error los haga un profesional.
Licenciando en Administraci贸n y Direcci贸n de Empresas (UAM). Grado en Geograf铆a e Historia (UNED).
Master en M茅todos y T茅cnicas de Investigaci贸n Hist贸rica, Art铆stica y Geogr谩fica (UNED). Doctorado por la UNED.
Experto independiente de Futur Finances. Redactor de contenidos econ贸micos en multitud de portales de Internet y divulgador de finanzas personales en medios de comunicaci贸n.
Investigador de mercados.
“Un consumidor bien informado toma mejores decisiones de financiaci贸n, inversi贸n y relacionada con la fiscalidad. Antes de asumir cualquier obligaci贸n relevante, como contratar una hipoteca, debe acudir a las mejores fuentes de informaci贸n y apoyarse en un asesoramiento independiente experto.”
Hola,
El uso de las terrazas tiene un valor ef铆mero y no suele valorarse para finalidad hipotecaria. Actualmente se est谩n realizando las valoraciones hipotecarias a la baja y por ello seguramente no lo incluir谩n. No obstante, si se incluyera en el valor de tasaci贸n una valoraci贸n de las terrazas, el efecto ser铆a muy bajo.
El valor del piso de tasar谩 seg煤n su situaci贸n, conservaci贸n, antig眉edad y orientaci贸n.
Un saludo,
Gemma Garz贸n es experta en tasaciones de Valoraciones Garz贸n.
CEO de IMMO3 y Valoraciones Garz贸n.
Contactar con Gemma Garz贸n: info@valoracionesgarzon.com.
Experiencia como perito judicial en juzgados, tasaciones hipotecarias y valoraciones para particulares, empresas y profesionales.
Especialidades: Herencias, contenciosos, divorcios, expropiaciones, valoraciones contradictoria, ejecuciones opciones de compra y venta y valoraciones en general.
Valoraciones de bienes inmuebles y bienes muebles.
Captaci贸n de inmuebles singulares para inversionistas.
Comercializaci贸n de seguros y de inmuebles.
“La inversi贸n Inmobiliaria requiere de expertas en la valoraci贸n, an谩lisis y calificaci贸n de los inmuebles. Ayudo a que los usuarios del portal tengan una buena orientaci贸n previa sobre la realidad inmobiliaria y asesoro a mis clientes para que tomen decisiones inteligentes en materia de inversiones inmobiliarias.”
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