Como es de costumbre en este blog, os traemos la actualidad del mercado hipotecaria cada mes.
En esta entrega analizamos y clasificamos las mejores hipotecas variables de abril 2023. El Euribor muestra las primeras señales de agotamiento en su subida desde que empezó su tendencia alcista el año pasado. Sin embargo, el mercado de las hipotecas variables presenta poco cambio.
La economía tiene ciclos, al igual que la vida. En ocasiones, parece que vivimos un eterno retorno. El sistema financiero es una especie de sistema circulatorio económico que si no se cuida, o se trabaja en exceso, sufre dolencias que pueden propagarse rápidamente a toda la economía.
La preocupación por la quiebra de bancos evoca a las inquietudes de hace una década y el aluvión de preguntas de los medios de comunicación y de los clientes sobre el peligro de los ahorros en los bancos. Por ejemplo, ver el encuentro con los usuarios de Expansion.com.
Con turbulencias financieras y económicas por doquier, las entidades bancarias están endureciendo el acceso a los créditos bancarios, y en consecuencia, a las hipotecas. Los mecanismos que usan son sencillos: hacer más restrictivos los criterios internos de acceso a créditos o dar menos flexibilidad al ir a optar a ellos.
Podríamos afirmar, en cierto modo, que ha decrecido la predisposición de los bancos a conceder préstamos tan libremente como años atrás. Lo que ha generado que préstamos para residencias habituales que anteriormente podían llegar a alcanzar valores por encima del 90% de financiación, en la actualidad, se hayan vuelto muy limitados y para perfiles específicos muy concretos.
El dinero fiat, el único de curso legal en circulación actualmente, es ese que se crea por decreto de los bancos centrales y no está respaldado por reservas de oro. Actualmente hay algo más de 10 divisas convertibles (dólar americano, euro, francos suizos, etc).
Los demás países solo pueden utilizar la moneda nacional dentro de su territorio y deben comprar alguna de las divisas convertibles para comercializar con el exterior. Sin embargo, la UE está ansiosa por implementar el euro digital. Pero para ello tendrá que adaptarse y crear algunos marcos legales.
Hoy, 16 de marzo de 2023, el Banco Central Europeo (BCE) se ha reunido para decidir los nuevos tipos de interés. En esta reunión había muchas incertidumbres. Se planificó una nueva subida del interés de las principales operaciones de financiación de 0,5 puntos que podía haberse torcido por los efectos de la peculiar crisis bancaria actual. Los últimos acontecimientos bancarios han tenido sin duda su protagonismo entre los miembros de la cúpula del BCE, que no obstante no se han salido del guion marcado.
Sin embargo y tal como pensábamos, los tipos oficiales han subido 50 puntos básicos, dejando el tipo de interés BCE al 3,5% que estaba anunciado desde la anterior reunión. Sin embargo, el contexto bancario de esta semana puede plantear dudas en la futura política monetaria. Si se decide relajarla, sumada a los rescates y ayudas a la banca, se nos presentaría una seria amenaza de riesgo moral.
La quiebra de Silicon Valley Bank (SVB) y algunos bancos regionales más ha puesto sobre la mesa muchas cuestiones, siendo la principal que la subida de tipos sostenida y rápida de los bancos centrales de todo el mundo no solo afecta a empresas y familias, sino que también al sistema financiero.
Una de las derivadas es cómo afectara a las decisiones de los próximos meses en materia de política monetaria. ¿Podemos ver un Euribor a la baja ya en marzo?
El vendaval que están sufriendo las hipotecas, y en prolongación los hipotecados, en los últimos meses está siendo muy considerable. En un contexto en el que el euríbor lleva un año de tónica ascendente, todas aquellas personas involucradas en el pago mensual de una cuota hipotecaria están empezando a plantearse qué hacer en base a sus propias circunstancias.
Por la mente de un hipotecado, actualmente, rondan conceptos como subrogación, novación, cancelación, amortización, etc. Por eso, hemos querido centrarnos en una de estas ideas, en este caso la de la amortización hipotecaria, para explicar en detalle cuándo y cómo conviene proceder con ella.
La Encuesta de Características Esenciales de la Población y Viviendas (ECEPOV) que publica el INE ofrece información cuantitativa y cualitativa muy útil para tomar el pulso de la sociedad española. En cuanto al mercado hipotecario, nos permite analizar cifras tan interesantes como que en España hay 14,2 millones de personas hipotecadas (año 2021), solo contando hipotecas sobre vivienda habitual, cifra a la que deberíamos añadir el resto de deudas sobre inmuebles: locales, segundas residencias, etc.
En este artículo analizamos y respondemos por qué son tan caros los alquileres en España con datos estadísticos. Pero antes, ¿cuál creéis que es la causa del encarecimiento de los alquileres? ¿Es tal vez por culpa de una gran actividad turística que atrae demanda extranjera? ¿O acaso es porqué hay propietarios avariciosos que preferirían tener su piso vacío si no pueden alquilarlo a un precio muy elevado?
Os animo a para de leer y comentar vuestra hipótesis en la sección de comentarios. También, podéis darnos vuestra opinión o puntos de vista que se nos podrían escapar si al acabar de leer encontráis algún cable suelto.
Como nos gusta hacer en nuestro blog de Futur Finances, este artículo os trae los valores diarios del Euribor de febrero 2023. Durante todo el mes hemos ido actualizando los datos diarios para adelantarnos al valor que se publicará en el BOE en unos días:
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