Listados

Hola Carlos,

Gracias por tu consulta. A continuación, te explico cómo podrías estructurar la operación para adquirir el 100% de la vivienda, considerando la posibilidad de que tu padre te done su 50% y financies la compra del 50% restante a tu madre mediante una hipoteca con información a mayo de 2025.

1. Donación del 50% de tu padre:

Si tu padre decide donarte su 50% de la vivienda, es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:

Impuestos: La donación está sujeta al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD). La cuantía a pagar dependerá de la comunidad autónoma donde se encuentre el inmueble y del grado de parentesco. En algunas comunidades, existen bonificaciones significativas para donaciones entre padres e hijos.

Escritura pública: La donación debe formalizarse mediante escritura pública ante notario.

Registro de la Propiedad: Una vez otorgada la escritura, deberás inscribir la donación en el Registro de la Propiedad para que surta efectos frente a terceros. Es muy probable que el banco exija que primero esté la donación registrada antes de proceder a la firma de la hipoteca para la siguiente operación.

2. Compra del 50% a tu madre con hipoteca:

Una vez seas propietario del 50% de la vivienda, puedes adquirir el 50% restante a tu madre. Esta operación puede financiarse mediante una hipoteca, ya que al ser propietario del 100% del inmueble, el banco puede aceptar la vivienda como garantía.

Pasos a seguir:

1. Tasación del inmueble: Es necesario realizar una tasación oficial para determinar el valor de la vivienda.
2. Acuerdo de compraventa: Debes acordar con tu madre el precio de venta del 50% de la vivienda.
3. Solicitud de hipoteca: Con la tasación y el acuerdo de compraventa, puedes solicitar una hipoteca al banco por el importe necesario para adquirir el 50% de la vivienda.
4. Formalización de la compraventa: La operación debe formalizarse mediante escritura pública ante notario e inscribirse en el Registro de la Propiedad.

La compra del 50% de la vivienda está sujeta al Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuya cuantía varía según la comunidad autónoma. Es recomendable consultar con un asesor fiscal para conocer las implicaciones exactas en tu caso.

Recomendaciones:

Asesoramiento profesional: Dado que se trata de una operación con implicaciones legales y fiscales, es aconsejable contar con el asesoramiento de un abogado o asesor fiscal.

Antes de contratar la hipoteca, compara las condiciones ofrecidas por diferentes entidades financieras para obtener la opción más favorable.

Si necesitas orientación personalizada sobre tu caso, puedes contactar con los brokers hipotecarios de confianza de Futur Finances a través del siguiente enlace:

👉 Buscas la mejor hipoteca, no pagues de más

Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

A continuación, una actualización a mayo de 2025 sobre cómo liberar a un avalista de una hipoteca en España, complementando mi anterior respuesta.

¿Es posible quitar a un avalista de una hipoteca?

Sí, es posible, pero no es un proceso automático y depende de la aprobación del banco. La entidad financiera debe aceptar la modificación del contrato hipotecario, ya que la eliminación de un avalista implica una reducción de las garantías para el banco.

Opciones para liberar a un avalista

1. Modificar las condiciones del préstamo mediante una novación, pactando la eliminación del avalista. Para que el banco lo acepte, generalmente se requiere que el titular del préstamo demuestre una mejora en su solvencia económica, como un aumento de ingresos o una reducción significativa del capital pendiente. Este proceso puede conllevar gastos notariales, registrales y, en algunos casos, una comisión por novación.
2. Subrogación del préstamo a otra entidad: Implica trasladar la hipoteca a otro banco que acepte las nuevas condiciones sin la necesidad de un avalista. Esta opción puede ser viable si se encuentran entidades dispuestas a asumir el préstamo bajo las nuevas condiciones. Es importante considerar los costes asociados, como la comisión por subrogación y los gastos de notaría y registro.
3. Sustitución del avalista: En lugar de eliminar al avalista, se puede proponer al banco la sustitución por otro avalista con igual o mayor solvencia. Esta opción también requiere la aprobación del banco y la formalización mediante una novación del contrato.
4. Acción judicial por cláusula abusiva: Si se considera que la inclusión del avalista en el contrato fue abusiva o se realizó sin la debida transparencia, se puede iniciar una acción judicial para solicitar la nulidad de la cláusula de afianzamiento. Existen precedentes judiciales en los que se ha declarado la nulidad de avales por falta de información adecuada al avalista, si bien no es una demanda sencilla. Puedes asesorarte con los abogados de Futur Legal.

Recomendaciones

• Evaluar la solvencia: Antes de solicitar la eliminación del avalista, es fundamental que el titular del préstamo evalúe su capacidad financiera para asumir la deuda sin garantías adicionales.
• Negociar con el banco: Presentar al banco documentación que respalde la mejora en la solvencia y proponer alternativas viables puede aumentar las posibilidades de éxito en la negociación.
• Asesoramiento legal: Consultar con un abogado especializado en derecho bancario puede ser de gran ayuda, especialmente si se considera la vía judicial.

Para más información y orientación personalizada, puedes consultar el siguiente enlace:

👉 Quitar el avalista de un préstamo hipotecario.

Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

Hola Vale y usuarios que nos visitan en 2025,

Actualmente no trabajamos con ningún broker hipotecario ubicado en Girona ni en Empuriabrava, pero sí contamos con profesionales de confianza en Barcelona. Aunque no tengan oficina física cerca de Empuriabrava, la mayoría de los brokers trabajan de forma totalmente telemática, así que pueden ayudarte con la hipoteca sin necesidad de desplazarte 😊.

Te invito a solicitar información sin compromiso a los brokers hipotecarios de confianza de Futur Finances a través del siguiente enlace:

https://futurfinances.com/buscas-la-mejor-hipoteca-no-pagues-de-mas/

Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

Hola Hipotecator,

Conseguir una hipoteca al 100% del precio de compra en 2025 es posible, pero no sencillo, y depende mucho del perfil del solicitante y del inmueble a financiar.

¿Qué se necesita para una hipoteca al 100%?

Los bancos en general financian hasta el 80% del valor de tasación o compra (el menor de ambos). Sin embargo, en casos concretos pueden ofrecer hasta el 100% del precio de compra, especialmente si:

1. El solicitante tiene un perfil laboral muy estable (como funcionarios de carrera).
2. Se cumplen unos ingresos suficientes y sin deudas relevantes.
3. El inmueble tiene una tasación igual o superior al precio de compra.

Dices que trabajas en el Ayuntamiento de Polinyà. Aquí conviene distinguir:

1. Si eres funcionario de carrera, tu perfil es muy atractivo para los bancos, y es más fácil que puedas conseguir una hipoteca al 100%.
2. Si eres personal laboral (interino, temporal o indefinido no fijo), el acceso a hipotecas al 100% será más complicado, aunque no imposible, dependiendo del resto de tu perfil económico.

También influye si el inmueble es de banco o fondo, ya que en esos casos algunas entidades sí ofrecen el 100% con más frecuencia.

Para saber si puedes optar a una hipoteca al 100%, te recomiendo contactar con un broker hipotecario independiente que estudie tu caso y negocie con varias entidades.

🔎 Puedes solicitar información sin compromiso a los brokers hipotecarios de confianza de Futur Finances el siguiente formulario:

👉 ¿Buscas la mejor hipoteca? No pagues de más

Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

Hola María, gracias por tu consulta, muy relevante y frecuente en casos de matrimonios en régimen de gananciales.

Vamos paso a paso para explicarlo con claridad:

¿Puede tu marido ser propietario aunque solo figure como avalista?

Sí, tu marido puede figurar como propietario en la escritura de compraventa y, por tanto, en la escritura de la hipoteca como prestatario, incluso si el banco no lo tiene en cuenta para calcular la viabilidad del préstamo y lo sitúa únicamente como avalista.

Lo que realmente importa es cómo se estructura la operación en función del régimen económico matrimonial:

1. Estando casados en gananciales, si compras una vivienda durante el matrimonio y se destina al uso familiar, lo habitual es que ambos seáis copropietarios, salvo que se pacte lo contrario.

2. Aunque solo tú aportes la nómina para pedir la hipoteca, la vivienda y la deuda hipotecaria pueden ir a nombre de los dos, sin que eso sea un problema legal.

3. El hecho de que tu marido figure como avalista no impide que sea también propietario, pero jurídicamente sería más adecuado que ambos figuréis como titulares del préstamo (prestatarios) y como copropietarios del inmueble, para reflejar bien la realidad matrimonial.

¿Qué es lo más recomendable?

En lugar de que tu marido figure solo como avalista, sería más claro y coherente que figure como prestatario junto contigo, aunque no se tenga en cuenta su pensión para calcular la viabilidad. Así se simplifican las cosas y no hay contradicción entre ser avalista y copropietario.

Te recomiendo que hables con la entidad financiera y solicites que ambos constéis como prestatarios, aunque solo tú aportes ingresos reales a la operación. Esto es perfectamente viable y protege mejor vuestros intereses como matrimonio en gananciales.

Un saludo muy cordial,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB