Soy avalista de un primo que compr贸 una casa hace unos 10 a帽os y le hice el favor. Pero ahora quiero comprarme una casa con mi mujer y todos los bancos me ponen pegas por avalar a otro.
Como puedo hacerlo para quitarme de avalista?
Gracias…
2 Respuestas
A continuaci贸n, una actualizaci贸n a mayo de 2025 sobre c贸mo liberar a un avalista de una hipoteca en Espa帽a, complementando mi anterior respuesta.
驴Es posible quitar a un avalista de una hipoteca?
S铆, es posible, pero no es un proceso autom谩tico y depende de la aprobaci贸n del banco. La entidad financiera debe aceptar la modificaci贸n del contrato hipotecario, ya que la eliminaci贸n de un avalista implica una reducci贸n de las garant铆as para el banco.
Opciones para liberar a un avalista
- Modificar las condiciones del pr茅stamo mediante una novaci贸n, pactando la eliminaci贸n del avalista. Para que el banco lo acepte, generalmente se requiere que el titular del pr茅stamo demuestre una mejora en su solvencia econ贸mica, como un aumento de ingresos o una reducci贸n significativa del capital pendiente. Este proceso puede conllevar gastos notariales, registrales y, en algunos casos, una comisi贸n por novaci贸n.
- Subrogaci贸n del pr茅stamo a otra entidad: Implica trasladar la hipoteca a otro banco que acepte las nuevas condiciones sin la necesidad de un avalista. Esta opci贸n puede ser viable si se encuentran entidades dispuestas a asumir el pr茅stamo bajo las nuevas condiciones. Es importante considerar los costes asociados, como la comisi贸n por subrogaci贸n y los gastos de notar铆a y registro.
- Sustituci贸n del avalista: En lugar de eliminar al avalista, se puede proponer al banco la sustituci贸n por otro avalista con igual o mayor solvencia. Esta opci贸n tambi茅n requiere la aprobaci贸n del banco y la formalizaci贸n mediante una novaci贸n del contrato.
- Acci贸n judicial por cl谩usula abusiva: Si se considera que la inclusi贸n del avalista en el contrato fue abusiva o se realiz贸 sin la debida transparencia, se puede iniciar una acci贸n judicial para solicitar la nulidad de la cl谩usula de afianzamiento. Existen precedentes judiciales en los que se ha declarado la nulidad de avales por falta de informaci贸n adecuada al avalista, si bien no es una demanda sencilla. Puedes asesorarte con los abogados de Futur Legal.
Recomendaciones
- Evaluar la solvencia: Antes de solicitar la eliminaci贸n del avalista, es fundamental que el titular del pr茅stamo eval煤e su capacidad financiera para asumir la deuda sin garant铆as adicionales.
- Negociar con el banco: Presentar al banco documentaci贸n que respalde la mejora en la solvencia y proponer alternativas viables puede aumentar las posibilidades de 茅xito en la negociaci贸n.
- Asesoramiento legal: Consultar con un abogado especializado en derecho bancario puede ser de gran ayuda, especialmente si se considera la v铆a judicial.
Para m谩s informaci贸n y orientaci贸n personalizada, puedes consultar el siguiente enlace:
馃憠 Quitar el avalista de un pr茅stamo hipotecario.
Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista n煤m. 618 CEIB.
Una pregunta muy frecuente que se hace el p煤blico en general es si se puede quitar un aval hipotecario una vez firmado como avalista una escritura de pr茅stamos hipotecario. La respuesta es que s铆, es posible, pero depende de nuestra capacidad de negociaci贸n ante el banco. En general, el banco se va a negar a prescindir del aval personal, que le asegura que si el titular hipotecario tiene problemas para pagar, hay otra persona (el avalista) que pagar谩.
Es muy importante que se intente firmar una hipoteca sin avalistas, ya que un una vez hemos firmado como avalistas va a ser muy dif铆cil que la entidad financiera acepte quitarnos. Especialmente si los titulares del pr茅stamo hipotecario no son muy solventes y, mucho m谩s, si en ocasiones no pagan al d铆a.
Por tanto, como regla general, recomiendo no firmar como avalista y, de hacerlo, siempre limitar el aval: lo idea, que se establezca que al haber amortizado los primeros X mil euros del pr茅stamo, autom谩ticamente se deja de ser avalista.
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