Hipotecas de alto riesgo en la banca española

Comentando la noticia aparecida en elEconomista.es quiero hacer una serie de reflexiones:

Se comenta lo siguiente:

“En EEUU se consideran hipotecas subprime a las que el ratio de esfuerzo para el pago (el porcentaje de los ingresos de una familia destinado al pago de la hipoteca) es superior al 35% o cuando se financia más del 80% del coste de la vivienda. En España se mantiene que una hipoteca es de alto riesgo cuando el ratio de esfuerzo es superior al 55% o cuando se financia más del 85% del coste de la vivienda“.

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Deutsche Bank se lanza al mercado hipotecario con una hipoteca muy agresiva

Esta entidad financiera alemana se ha lanzado a la batalla de las hipotecas bajas. Ofrece nada más y nada menos que la Hipoteca Rompedora db, una hipoteca a euribor+0,17.

La hipoteca parece ser muy buena, pero la letra pequeña tiene sus pegas, claro. Nadie da duros a pesetas, y menos los bancos:
La pega principal, desde mi punto de vista, es que va al 80% de tasación, como máximo. El típico mortal que necesita una hipoteca no suele tener ahorros para pagarse los gastos y más.

Plazo de hasta 40 años.

La edad del titular + el plazo de la hipoteca no puede superar los 80 años (un titular de 40 años podría contratar esta hipoteca con el plazo de 40 años).

Importe de la hipoteca mínimo: 200.000 €

Comisión de apertura: 0%

Requisitos adicionales: Además del obligatorio seguro de hogar, exigen el ya típico seguro de vida, se añade la obligación de pagar un plan de pagos protegidos (el 1% del capital prestado) y la contratación de un plan de pensiones o fondo de inversión)por una cantidad de 3.000 euros y además teniendo que gastar con la tarjeta de crédito 3.000 euros anuales en compras; exigen también un saldo medio en cuenta corriente de al menos 1 cuota del préstamo. De todas las condiciones que exigen, la más dura es la del plan de pagos protegidos, que para una hipoteca de 200.000 € representan 2.000 € de gasto adicional.

Esta hipoteca parece muy interesante para perfiles medio-altos, con ahorros y capacidad suficiente de reembolso. Desde luego, no la veo una solución accesible a la típica pareja joven.

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El euribor de Febrero cierra rozando el 4,35%

El Euribor cerrará aproximadamente en febrero en el 4,35%, una décima por debajo de lo que marcó en enero (4,498%). El indicador alcanzó el viernes 22 de Febrero el 4,367%, de modo que la media de febrero quedaría en 4,337%, muy por debajo del 4,733% con el que comenzó el año y del 4,498% con el que concluyó enero. Para una hipoteca media de 150.000 euros a 25 años y con un diferencial del 0,50% contratada hace un año las cuotas que se revisen anualmente subirían en febrero de los 799 a los 819 euros, lo que representa un sobre coste mensual de 20 euros.
No hay que hacerse ilusiones de que el Euribor vaya a seguir bajando indefinidamente, ya que el límite inferior está en el 4%, el tipo de interés fijado actualmente por el BCE.
Hasta que el Banco Central Europeo no se decida a volver a bajar el tipo de interés, cosa sobre la cual los expertos no se ponen de acuerdo, el euribor tendrá frenada la posibilidad de seguir bajando.

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Futur Finances en Tierra del Fuego (Patagonia)

A continuación incluímos una noticia aparecida en un periodico de Río Grande, en la Patagonia Argentina denominado Tiempo Fueguino

Además de salir en prensa, las reuniones mantenidas en la província salieron en la Tv local (Canal 11 Tierra del Fuego).

Noticia completa:

PROYECTAN EXPLOTAR TURBA EN TOLHUIN

Empresarios españoles fueron recibidos por el vicegobernador Bassanetti

Recibió a empresarios españoles que representan a grupos financieros e industriales de Palma de Mallorca, interesados en realizar inversiones en Tierra del Fuego.
Los empresarios ibéricos pretenden un proyecto instalar una planta de extracción, secado y explotación de la turba y sus derivados. (22/02/2008)

USHUAIA.- El vicegobernador de la provincia, Dr. Carlos Bassanetti y el ministro de Gobierno, Dr. Guillermo Aramburu; se reunieron ayer con Pau Antoni Monserrat, Bernardo Artigues y Claudio Saavedra, empresarios españoles representantes de grupos financieros e industriales de Palma de Mallorca, interesados en realizar inversiones en Tierra del Fuego.

Los visitantes, expusieron a las autoridades provinciales un proyecto de instalación de una planta de extracción, secado y explotación de la turba y sus derivados. El emprendimiento, que contará además con un laboratorio, estaría radicado en la zona de Tolhuin y apuntaría básicamente a la exportación del producto hacia el Viejo Continente.

Finalizado el encuentro, los empresarios manifestaron su satisfacción por el alto grado de receptividad que el proyecto encontró en los funcionarios fueguinos y expresaron su voluntad de dar inicio al emprendimiento en el plazo más breve posible; por lo cuál ya se pautó un encuentro con el secretario de Desarrollo Sustentable y Ambiente, a fines de avanzar en los detalles técnicos.

Por su parte, el vicegobernador Carlos Bassanetti destacó “las muy buenas perspectivas” que dejó el encuentro, en la búsqueda de favorecer “a todo aquel impulso que nos posibilite crecer como provincia”.

Finalmente, el ministro Guillermo Aramburu coincidió con las apreciaciones del vicegobernador y apuntó que el proyecto presentado por los inversores europeos “nos garantizará la ocupación de una importante mano de obra fueguina, no solo la directamente dependiente de la fábrica, si no también a través de la tercerización de servicios que el emprendimiento requiera.

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Características de los productos de consolidación de deuda de Banco Primus

Banco Primus ha entrado a competir en el mercado español con productos hipotecarios de consolidación de deuda. Esta entidad comercializa sus productos a través de intermediarios financieros, como es el caso de Futur Finances.

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El euribor cierra enero al 4,498%, el valor más bajo desde hace 8 meses

Esta bajada, sin embargo, no supondrá un descenso en la cuota de las hipotecas que ahora les corresponda su revisión anual, puesto que en enero de 2007 el Euribor estaba en el 4,064%.

En realidad, habrá que esperar a que todas las entidades bancarias y las aseguradoras descubran públicamente cómo les ha afectado esta crisis. Sólo entonces desaparecerá la desconfianza existente entre las entidades financieras y el mercado interbancario volverá a funcionar con normalidad. De hecho, la bajada del mes de enero se ha producido por un mayor grado de liquidez en ese mercado, una vez que los bancos han ido presentando sus resultados anuales.

Asimismo, el mercado espera una respuesta del Banco Central Europeo en forma de bajada de los tipos de interés, situada en el 4%, después de que la Reserva Federal de Estados Unidos haya recortado dos veces en ocho días los tipos, desde el 4,25% al 3%.

ABC.es

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Los españoles seguimos cumpliendo con la hipoteca

La cultura española de pagar la hipoteca se refleja claramente en la realidad, como podemos leer en El Mundo.

La tasa de morosidad alcanza el 0,632%, dato que no preocupa todavía a los expertos.

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9 constructoras han suspendido pagos en solo 6 meses

El decaimiento del sector del ladrillo en las islas y en el conjunto del Estado también se ha trasladado a las promotoras y a los proveedores de materiales.
Empresas de prefabricados, suministradores de puertas y ventanas y al menos tres inmobiliarias de propietarios diferentes se encuentran en situación de insolvencia.

La última sociedad constructora sobre la que se ha establecido un concurso necesario se halla afincada en Llucmajor. En general domina la disparidad de procedencias: hay mercantiles deudoras de Inca, sa Pobla, Palma o Alcúdia.

Sin casos tan estruendosos como el de la firma valenciana Llanera, que debe 432,65 millones de euros a una treintena de cajas de ahorros y bancos, Mallorca se ha visto sobresaltada por algún caso de cierta relevancia. Así ha ocurrido con Seguí Munar e Hijos S.L., de Sa Pobla, e Inversiones Urbanas Mallorquinas, de Esporles, con pasivos declarados de 7 y 17 millones de euros, respectivamente.

Durante el año que acabamos de inaugurar, la construcción lastrará el crecimiento de la economía balear. Ya lo advirtió el Conseller de Economía, Carles Manera, quien pronosticó un retroceso de la actividad. Desde el Ejecutivo balear se observa sin sobresaltos esta desaceleración. Consideran que el desvío de recursos desde otros sectores hacia el ladrillo, y en concreto hacia la edificación residencial, hace menos eficiente a la economía balear y deja sin inversión a otros ámbitos.

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Futur Finances en el programa “Així és la vida” de IB3

Ayer de madrugada se emitió el magazín “Així és la vida” de IB3, en el que participó, en calidad de economista, Pau A. Monserrat, de la empresa Futur Finances.

El programa trató el tema de los Bancos y las reunificaciones de deuda.

Del debate que se formó, destacamos:

1.- La firma de una persona es su mayor responsabilidad; no hay que firmar nada sin estar bien seguro de lo que se firma.
Una vez firmada la escritura pública de la hipoteca ante notario, es muy complicado reclamar; no sirve alegar que se firmó sin saber lo que se firmaba. Es muy importante asesorarse bien antes de lo que se va a firmar, y preguntar al notario cualquier cosa que uno no entienda.

2.- La reunificación de deuda es un producto hipotecario que ha de servir para solucionar los problemas que se tienen para llegar a fin de mes, no una forma de meterse en más problemas. Es muy importante acudir a entidades de probada solvencia y asesorarse bien de lo que se va a firmar.

3.- No hay que firmar la hipoteca con un Banco determinado porque a uno le caiga bien el director. La compra-venta de una casa es, seguramente, la mayor inversión de su vida; recomendamos asesorarse por expertos independientes antes de elegir la hipoteca.

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1000 agencias inmobiliarias han cerrado en Baleares en menos de un año

El presidente de los API de Balears señala que durante los años del boom en la adquisición de viviendas las islas llegaron a contabilizar unas 3.000 agencias de mayor o menor tamaño que se dedicaban a la intermediación.

Según los cálculos del Colegio balear, en este momento pueden haber desaparecido ya alrededor de un 40%, tanto fruto del recorte de oficinas y franquicias de firmas nacionales, como Fincas Corral o Century 21, como del cierre de una parte importante de los despachos que se abrieron, algunos sin apenas personal, para aprovecharse de la fuerte expansión del sector y que en muchos casos no se duda de acusar de intrusismo y de haber cometido “abusos” con sus clientes.

José Oliver indica que las empresas más profesionales son las que están soportando mejor los meses de crisis.

También reconoce que en estos momentos las operaciones de compraventa que se formalizan en el archipiélago son entre un 40 y un 50 por ciento inferiores a las que se daban 12 meses atrás, cuando todavía se vivía la euforia en el mercado.

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