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Hace una década, desde las trincheras del campo de batalla económico, emití una advertencia sobre un enemigo silencioso que se cernía sobre nosotros: las hipotecas de largo plazo con diferenciales altos. Estas letales armas financieras, envueltas en promesas de propiedad y prosperidad, podrían convertirse en bombas de tiempo con el potencial de desestabilizar nuestra economía.

La subida en vertical del Euribor es el detonante que temíamos los divulgadores financieros hiciera estallar las economías de muchas familias hipotecadas.

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¿Un respiro a la vista? Por primera vez en muchos meses, la revisión de las previsiones sobre el Euribor de una cada de análisis no empeora sus augurios, sino más bien lo contario. FUNCAS nos ha dado una sorpresa positiva, que hay que coger con pinzas como todo en el mundo de las previsiones económicas, pero que vale la pena señalar ya que indicaría que el calvario hipotecario de los hipotecados a tipo variable acabará en 2024. O más bien se atenuará, que el Euribor seguirá por encima del 3%.

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Las hipotecas en 2023 están marcadas por la evolución del Euribor, en ascenso vertical desde que en abril de 2022 abandonara su senda negativa.

Algunas entidades financieras de primer orden en España, sospecho que aprovechando que el cliente medio está asustado y no maneja las previsiones del Euribor que los expertos conocemos, están ofreciendo hipotecas a tipos fijos tan elevados que resultan absurdos. Por ejemplo, en la web de Banco Santander ofrecen una hipoteca fija entre el 4,99% (5,23% TAE si no nos vinculamos) y 3,89% nominal (4,49% TAE) con vinculaciones a un plazo máximo de 30 años; o la Hipoteca fija CasaFácil a 30 años de CaixaBank, con hipotecas al 4,85% nominal (5,343% TAE) sin vinculaciones y al 3,85% nominal (5,185% TAE) con bonificación máxima.

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La inestabilidad económica a nivel mundial está ocasionando verdaderas preocupaciones dentro del sector financiero. Es por ello por lo que, considerando la inquietud de los mercados, el encargado de Análisis Hipotecario de Hipoo, Rafael Moral, se ha planteado el siguiente interrogante: “¿Cuál será el impacto de todo esto en las hipotecas y, por ende, en las personas que tienen contratada una hipoteca?”

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En las últimas semanas hemos tenido las previsiones de Funcas y Bankinter sobre el Euribor a finales de 2023 y 2024, visión de futuro que ya incorpora la crisis bancaria iniciada por el Silicon Valley Bank (SVB) de EE.UU, trasmitida vía miedo bancario al Credit Suisse y ahora al Deutsche Bank.

Si bien esperamos y deseamos que más pronto que tarde el pánico antes quiebras bancarias se disipe, buena parte del daño ya está hecho: el miedo de los depositarios se transmite al resto de agente económicos, que invierten y gastan menos y, por tanto, se frena el crecimiento de la economía.

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