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En las últimas semanas hemos tenido las previsiones de Funcas y Bankinter sobre el Euribor a finales de 2023 y 2024, visión de futuro que ya incorpora la crisis bancaria iniciada por el Silicon Valley Bank (SVB) de EE.UU, trasmitida vía miedo bancario al Credit Suisse y ahora al Deutsche Bank.

Si bien esperamos y deseamos que más pronto que tarde el pánico antes quiebras bancarias se disipe, buena parte del daño ya está hecho: el miedo de los depositarios se transmite al resto de agente económicos, que invierten y gastan menos y, por tanto, se frena el crecimiento de la economía.

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Como es de costumbre en este blog, os traemos la actualidad del mercado hipotecaria cada mes.

En esta entrega analizamos y clasificamos las mejores hipotecas variables de abril 2023. El Euribor muestra las primeras señales de agotamiento en su subida desde que empezó su tendencia alcista el año pasado. Sin embargo, el mercado de las hipotecas variables presenta poco cambio.

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Con turbulencias financieras y económicas por doquier, las entidades bancarias están endureciendo el acceso a los créditos bancarios, y en consecuencia, a las hipotecas. Los mecanismos que usan son sencillos: hacer más restrictivos los criterios internos de acceso a créditos o dar menos flexibilidad al ir a optar a ellos.

Podríamos afirmar, en cierto modo, que ha decrecido la predisposición de los bancos a conceder préstamos tan libremente como años atrás. Lo que ha generado que préstamos para residencias habituales que anteriormente podían llegar a alcanzar valores por encima del 90% de financiación, en la actualidad, se hayan vuelto muy limitados y para perfiles específicos muy concretos.

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La quiebra de Silicon Valley Bank (SVB) y algunos bancos regionales más ha puesto sobre la mesa muchas cuestiones, siendo la principal que la subida de tipos sostenida y rápida de los bancos centrales de todo el mundo no solo afecta a empresas y familias, sino que también al sistema financiero.

Una de las derivadas es cómo afectara a las decisiones de los próximos meses en materia de política monetaria. ¿Podemos ver un Euribor a la baja ya en marzo?

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El vendaval que están sufriendo las hipotecas, y en prolongación los hipotecados, en los últimos meses está siendo muy considerable. En un contexto en el que el euríbor lleva un año de tónica ascendente, todas aquellas personas involucradas en el pago mensual de una cuota hipotecaria están empezando a plantearse qué hacer en base a sus propias circunstancias.

Por la mente de un hipotecado, actualmente, rondan conceptos como subrogación, novación, cancelación, amortización, etc. Por eso, hemos querido centrarnos en una de estas ideas, en este caso la de la amortización hipotecaria, para explicar en detalle cuándo y cómo conviene proceder con ella.

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La Encuesta de Características Esenciales de la Población y Viviendas (ECEPOV) que publica el INE ofrece información cuantitativa y cualitativa muy útil para tomar el pulso de la sociedad española. En cuanto al mercado hipotecario, nos permite analizar cifras tan interesantes como que en España hay 14,2 millones de personas hipotecadas (año 2021), solo contando hipotecas sobre vivienda habitual, cifra a la que deberíamos añadir el resto de deudas sobre inmuebles: locales, segundas residencias, etc.

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Las hipotecas mixtas son, actualmente, uno de los productos más deseados dentro del mercado hipotecario. Su virtud respecto al resto de opciones es simple y se divide en dos: por un lado, un interés fijo más bajo que si se contratara una hipoteca fija durante un primer período de tiempo de entre 5 y 15 años, y por otro, un interés variable con un diferencial muy competitivo para su segundo tramo de vida. Sin embargo, el responsable del departamento de Análisis Hipotecario de Hipoo, Rafael Moral, nos asegura que el futuro de las hipotecas mixtas es un tanto incierto y que su porvenir dependerá de la marcha del euríbor.

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En este artículo presentamos el ranking de mejores hipotecas variables de febrero de 2023. Como es costumbre, os traemos la actualidad del mercado hipotecario cada mes y este mes tiene interés propio. Se está llevando a cabo un debate entre expertos del Euribor sobre si ya estamos viendo la luz al final de túnel o si el indicador de referencia seguirá escalando hasta el 4%.

En cualquier caso, la transformación de la oferta hipotecaria con tipo de interés variable ha sido destacable en el último año. Un año que empezó con valores negativos del Euribor anual hasta cerrar en el 3,337% el mes pasado.

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Siguiendo esta serie de artículos os traemos las mejores hipotecas fijas de febrero 2023. Como es costumbre, en este blog proveemos a nuestros lectores de la actualidad del mercado hipotecario cada mes. El ranking de mejores hipotecas fijas de febrero de 2023 trae solo algún cambio puntual en comparación con las hipotecas fijas de principios de año. Hay que remontarnos a octubre del año pasado (5 meses atrás) para encontrar TIN fijos relativamente mejores que los actuales.

El principal cambio para destacar es la posición de BBVA en comparación con enero de este año. El banco bilbaíno empezó el año con un descuento agresivo en el tipo fijo de sus hipotecas, probablemente como estrategia de mercado. En enero ofrecí un TIN fijo del 2,50% pero este mes ya sí presenta un producto más en la línea que venía ofreciendo.

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Con este artículo te hemos ido informando a diario valor provisional del Euribor de enero de 2023, en base a la media de los valores diarios del referencial a 12 meses que se van conociendo y te confirmamos, antes que nadie, como cierra:

Euribor de Enero de 2023

Valor definitivo: 3,337%

El valor definitivo que se publicará en unos días en el BOE del Euribor a 12 meses del mes de Enero de 2023 es de 3,337%.
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