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Respondiendo a Gladys y militares que nos visten a partir de mayo de 2025,

Por lo que nos comentas, tu perfil es militar profesional con contrato hasta los 45 años, no funcionaria de carrera, así que las reglas varían:

1. Antigüedad y tope de edad
   – Solo los oficiales y suboficiales (sargento en adelante) son funcionarios y pueden aspirar a hipotecas 100% de precio con plazos largos.
   – Quienes tienen contrato hasta los 45 años (tropa y marinería) solo pueden pactar un plazo de amortización que finalice a esa edad.
2. Financiación máxima según plazo
   – Para financiar el 100 % o el 90 % del precio de compra (120.000 € en tu caso), el plazo de la hipoteca no puede superar el que os sitúe justo en los 45 años. Por ejemplo, si tienes ahora 35 años, el máximo plazo sería de 10 años.
   – Si quieres plazos superiores (por ejemplo, 20 o 25 años), las entidades solo conceden hasta el 80% del precio de compra.
3. Cómo acceder al 100 % de precio
   – Aseguraos de que el capital pendiente y la cuota resultante quepa en ese plazo limitado. Con un broker especializado, podréis presentar un expediente óptimo que justifique esa financiación total dentro del plazo permitido.
   – Si preferís plazos más largos y os conformáis con el 80% de precio, lograréis cuotas muy ajustadas y mayor flexibilidad temporal.
4. Gastos de compraventa y opciones
   – La hipoteca solo cubre el precio de la vivienda; los gastos (impuestos, notaría, registro) tendréis que financiarlos aparte, bien con ahorro propio o un pequeño préstamo personal.
   – Excepcionalmente, aportando una segunda garantía inmobiliaria (otro bien hipotecable), algunos bancos podrían asumir parte de esos gastos, pero es raro y suele salir más caro.
5. Valor de un broker hipotecario
   – Honorarios: suelen oscilar entre 3.000 € y 4.500 €, siempre a éxito (solo pagas si mejora tu oferta directa).
   – Por qué invertirlo:
   • Abren “ventanas” de LTV 100 % y 90 % para militares.
   • Negocian diferenciales más bajos (fijo desde 2,25 % en mayo de 2025).
   • Preparan y presentan tu expediente para evitar retrasos y subsanaciones.
   • A largo plazo, ahorras miles en intereses al recortar el tipo de la hipoteca contratada.

Resumen:

• Si tu edad y plazo permiten acabar la hipoteca antes de los 45, podéis optar a financiar hasta el 100% del precio.
• Para plazos más largos, el máximo estándar es el 80%, salvo en ocasiones aportando un doble garantía inmobiliaria.
• Contratar un broker con experiencia en perfiles militares os dará acceso a las mejores condiciones y os ahorrará mucho tiempo y dinero.

¡Ánimo con la compra y quedo a tu disposición para cualquier duda adicional!

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

Buenas tardes, Miguel y resto de usuarios que llegan al foro de hipotecas en 2025:

En mayo de 2025, financiar el 100 % del valor de venta (205.000 € en tu caso) es perfectamente factible para quienes cuentan con un perfil de máxima solvencia —funcionarios, profesionales con contratos indefinidos de larga duración, directivos o ingresos altos—, siempre sujeto a la aprobación final del departamento de riesgos de la entidad.

Para conseguirlo de la forma más eficaz y cómoda, te recomiendo trabajar con un broker hipotecario. Estos son algunos de los servicios que presta un intermediario de crédito inmobiliario de confianza:

• Análisis de tu perfil
  Evaluación de tu situación laboral, nivel de ingresos, ratio de endeudamiento y ahorros disponibles para confirmar que cumples los requisitos para un LTV al 100 %.
• Búsqueda de entidades
  Identificación de aquellos bancos o cooperativas que ofrecen “ventanas” de financiación al 100 % del precio para tu colectivo, incluso si su política estándar en web habla de 80 %.
• Negociación de condiciones
  Negociar diferenciales (fijo o variable), plazos de amortización y vinculación mínima de productos, para obtener el tipo de interés más bajo posible y sin sorpresa ocultas.
• Gestión integral del expediente
  Recopilación y validación de toda la documentación (nóminas, contratos, tasación, certificados), presentación de la solicitud y seguimiento proactivo hasta la aprobación definitiva.
• Asesoramiento en vinculaciones
  Aconsejarte sobre la conveniencia de domiciliar la nómina, contratar seguros de vida o hogar, y cualquier otro producto que permita arañar bonificaciones sin encarecer excesivamente la hipoteca.
• Respuesta a requerimientos
  Coordinación de cualquier subsanación o información adicional que requiera la entidad durante el proceso de estudio.
• Acompañamiento hasta la firma
  Presencia y asesoramiento en la firma notarial de la hipoteca, para garantizar que las cláusulas se ajustan exactamente a lo pactado.

Con estos servicios, el broker convierte un proceso complejo en una experiencia ágil, maximizando tus opciones de conseguir el 100 % del precio de venta (205.000 €) sin que tengas que desplazarte a media docena de sucursales ni pelearte con formularios.

Si te interesa, podemos ponerte en contacto con uno de nuestros intermediarios de confianza para que estudie tu caso de forma gratuita y te presente las mejores opciones.

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

Hola, Ximo y funcionarios de carrera que lleguen al foro a partir de mayo de 2025:

Enhorabuena por tu nombramiento como funcionario de carrera, ya con una antigüedad de 4 años – esa estabilidad laboral es la mejor carta de presentación ante cualquier banco. Entiendo tu situación: queréis financiar esos 120.000 € sin ahorros y, aunque el valor de tasación supera ligeramente el precio (121 360 €), vuestro banco solo ofrece el 80% de tasación, es decir, unos 96.800 €, insuficientes para el 100% del precio.

A mayo de 2025, los bancos españoles pueden financiar hasta el 100% del precio de compraventa para funcionarios y, según el perfil concreto, llegar al 100% de la tasación, pero siempre sujeto a la aprobación del departamento de riesgos.

En definitiva, con vuestro perfil de funcionario es factible lograr una hipoteca al 100% del menor valor entre compraventa y tasación, con la ayuda de intermediarios de crédito inmobiliario expertos en el sector.

¡Ánimo con la gestión y suerte en la compra!

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

Hola, Myriam y funcionarios que buscan los mejores bancos en mayo de 2025:

Openbank es sin duda una opción interesante para funcionarios, gracias a su proceso 100% online, la exención de gastos de tasación y sus bonificaciones (–0,10 p.p. por nómina y –0,20 p.p. por seguros). No obstante, si miramos los tipos de interés nominales (TIN) que mejor se ajustan al perfil de funcionario en mayo de 2025, otras entidades están ofreciendo condiciones incluso más competitivas:

• Hipoteca fija:
  • Unicaja: TIN 1,85 % a 30 años, TAE desde 3,05 %.
  • Banco Santander: 2,45 % (luego 2,55 % el primer tramo), TAE desde 3,07 %.
  • Banco Sabadell: 2,50 % TIN, TAE desde 3,41 %.
    – Openbank Fija parte de 2,51 % TIN con las bonificaciones completas.
• Hipoteca variable:
  • Kutxabank: 1,50 % el primer año y Euríbor+0,49 % (TAE desde 3,01 %), revisión anual.

En definitiva, Openbank destaca por su transparencia y agilidad, y es una de las mejores opciones digitales; si tu prioridad es clavar el mínimo diferencial o el TIN más bajo posible, conviene que también valores ofertas como la de Unicaja en fijo o Kutxabank en variable.

Y si quieres ir a por todas, un broker hipotecario especializado en funcionarios (por ejemplo, RN Tu Solución Hipotecaria gestiona hipotecas para funcionarios con tipos fijos a partir del 2,25% TIN) te abrirá las “ventanas” exclusivas de varios bancos y se encargará de negociar esos diferenciales.

Un saludo,
Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances

Hola, Francisco y usuarios que visitan el foro en 2025:

Con vuestros perfiles —médicos de 39 años con contrato indefinido y tres años de antigüedad, y unos ingresos netos conjuntos que superan los 7.000 € mensuales incluso sin contar las guardias— cumplís de sobra los requisitos de solvencia que exigen los bancos para plantearse una hipoteca al 100% del precio de compraventa. Vuestra baja carga financiera y un historial limpio de impagos también juegan claramente a vuestro favor.

Ahora bien, en mayo de 2025 las entidades españolas solo financian hasta el 100% del valor de compraventa o tasación, nunca los gastos de la operación (impuestos, notaría, registro, gestoría de la compraventa). Así pues, si el piso cuesta 480.000 €, lo máximo que podréis solicitar como préstamo hipotecario serán esos 480.000 €. El desembolso adicional —que suele rondar un 10%-12% del precio— tendréis que cubrirlo con ahorros.

En casos muy excepcionales, si aportáis una segunda garantía real (por ejemplo, una segunda vivienda libre de cargas que se hipoteque), algunos bancos podrían valorar financiar también una parte de los gastos, acercándoos a un 100 % más gastos. Pero se trata de productos muy puntuales y raramente competitivos frente a un préstamo personal o a un colchón de ahorros.

Mi consejo es que, antes de firmar arras, pidáis una preaprobación en dos vías:

• Directamente en alguna entidad con convenio para profesionales sanitarios, donde podríais obtener un 100% si la tasación respalda esos 480.000 €.
• A través de un broker hipotecario de mi confianza, que os mostrará entidades dispuestas a aceptar ese LTV y os ayudará a negociar condiciones sin compromiso de honorarios si no mejoran la oferta.

De este modo, maximizareis las posibilidades de que la hipoteca os cubra el precio de compra y tendréis claro de cuánto ahorros necesitáis para impuestos y demás gastos, sin sorpresas a la hora de la firma.

Un abrazo y mucho éxito con la compra,

Pau A. Monserrat
CEO de Futur Finances