Listados

En principio, la operación que nos planteabas es posible. Aunque las condiciones pueden variar respecto a las ofrecidas a residentes fiscales en España, existen productos hipotecarios específicos para este perfil.

Condiciones habituales para no residentes

Las hipotecas para no residentes suelen tener las siguientes características:

• Financiación: Hasta el 70% del menor valor entre el precio de compra y el valor de tasación del inmueble.
• Tipo de interés: Generalmente, ligeramente superior al ofrecido a residentes.
• Plazo de amortización: Hasta 25 años, dependiendo de la entidad y la edad del solicitante.
• Moneda: El préstamo se concede en euros, aunque los ingresos del solicitante estén en otra divisa.

Requisitos comunes

Para solicitar una hipoteca como no residente, las entidades suelen requerir:

• Documentación personal: Pasaporte y Número de Identificación de Extranjero (NIE).
• Justificación de ingresos: Nóminas, contratos laborales y declaraciones de impuestos del país de residencia.
• Historial crediticio: Informe de solvencia del país de residencia.
• Cuenta bancaria en España: Aunque no siempre es obligatorio, facilita las gestiones.
• Aportación inicial: Disponer del capital necesario para cubrir el porcentaje no financiado y los gastos asociados a la compra (aproximadamente un 10-15% adicional).

Recomendaciones

• Comparar ofertas: Dado que las condiciones pueden variar entre entidades, es aconsejable comparar diferentes opciones para encontrar la que mejor se adapte a tu perfil.
• Guía profesional: Contar con la orientación de un experto en hipotecas para no residentes puede facilitar el proceso y ayudarte a obtener condiciones más favorables.

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  RN Tu Solución Hipotecaria	Contactar	📝👨‍💼👩‍💼⏱️⚔️🏠🖋️	1999	1500€ / 6000€	4,9/5 (1357)	Leer
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Si necesitas orientación personalizada sobre tu caso, puedes contactar con los brokers hipotecarios de confianza de Futur Finances a través del siguiente enlace:

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Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

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Sí, es posible, aunque las condiciones varían según la entidad financiera y el perfil del solicitante. Algunas entidades ofrecen hipotecas para no residentes con financiación de hasta el 70% del valor de tasación o compraventa del inmueble. Sin embargo, para acceder a un porcentaje superior al 60%, es fundamental cumplir con ciertos requisitos adicionales.

Los bancos suelen solicitar la siguiente documentación:

• Identificación: Pasaporte y Número de Identificación de Extranjero (NIE).
• Justificación de ingresos: Contratos laborales, últimas nóminas y declaraciones de impuestos.
  Historial crediticio: Informe de solvencia del país de residencia.
• Cuenta bancaria en España: Aunque no siempre es obligatorio, facilita las gestiones.

Además, es importante tener en cuenta que las entidades financieras suelen establecer un límite de endeudamiento, que no debe superar el 30-35% de los ingresos netos mensuales del solicitante.

Para incrementar las posibilidades de obtener una financiación superior al 60%, puedes considerar las siguientes estrategias:

1. Aportar garantías adicionales: Como propiedades libres de cargas en España o avales personales residentes en España.
2. Demostrar estabilidad financiera: Presentando un historial laboral sólido y un buen historial crediticio.
   Hermitage Riviera
3. Negociar con diferentes entidades: Comparar ofertas y condiciones puede ayudarte a encontrar la opción más favorable.

Dado que las condiciones pueden variar significativamente entre entidades y que la documentación requerida puede ser extensa, te recomiendo contar con la orientación de un profesional especializado en hipotecas para no residentes. Ellos podrán ayudarte a encontrar la mejor opción según tu perfil y necesidades.

Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

Pau A. Monserrat

Economista colegiado hace más de 25 años en el CEIB. CEO de Futur Finances. Perito financiero de Futur Legal.

Contactar con Pau A. Monserrat: monserrat@economistas.org.

Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

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Hola Carlos,

Gracias por tu consulta. A continuación, te explico cómo podrías estructurar la operación para adquirir el 100% de la vivienda, considerando la posibilidad de que tu padre te done su 50% y financies la compra del 50% restante a tu madre mediante una hipoteca con información a mayo de 2025.

1. Donación del 50% de tu padre:

Si tu padre decide donarte su 50% de la vivienda, es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:

Impuestos: La donación está sujeta al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD). La cuantía a pagar dependerá de la comunidad autónoma donde se encuentre el inmueble y del grado de parentesco. En algunas comunidades, existen bonificaciones significativas para donaciones entre padres e hijos.

Escritura pública: La donación debe formalizarse mediante escritura pública ante notario.

Registro de la Propiedad: Una vez otorgada la escritura, deberás inscribir la donación en el Registro de la Propiedad para que surta efectos frente a terceros. Es muy probable que el banco exija que primero esté la donación registrada antes de proceder a la firma de la hipoteca para la siguiente operación.

2. Compra del 50% a tu madre con hipoteca:

Una vez seas propietario del 50% de la vivienda, puedes adquirir el 50% restante a tu madre. Esta operación puede financiarse mediante una hipoteca, ya que al ser propietario del 100% del inmueble, el banco puede aceptar la vivienda como garantía.

Pasos a seguir:

1. Tasación del inmueble: Es necesario realizar una tasación oficial para determinar el valor de la vivienda.
2. Acuerdo de compraventa: Debes acordar con tu madre el precio de venta del 50% de la vivienda.
3. Solicitud de hipoteca: Con la tasación y el acuerdo de compraventa, puedes solicitar una hipoteca al banco por el importe necesario para adquirir el 50% de la vivienda.
4. Formalización de la compraventa: La operación debe formalizarse mediante escritura pública ante notario e inscribirse en el Registro de la Propiedad.

La compra del 50% de la vivienda está sujeta al Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP), cuya cuantía varía según la comunidad autónoma. Es recomendable consultar con un asesor fiscal para conocer las implicaciones exactas en tu caso.

Recomendaciones:

Asesoramiento profesional: Dado que se trata de una operación con implicaciones legales y fiscales, es aconsejable contar con el asesoramiento de un abogado o asesor fiscal.

Antes de contratar la hipoteca, compara las condiciones ofrecidas por diferentes entidades financieras para obtener la opción más favorable.

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Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

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Licenciado en Economía (1997) y en Administración y Dirección de Empresas (1999) por la UIB. Máster Universitario en Asesoría Fiscal por la UNIR (2022).

Autor de libros y artículos académicos (ver en Dialnet). Entre otros,  La Banca Culpable (Esfera de los Libros, 2013); capítulo Intermediarios de crédito inmobiliario, sus representantes designados y prestamistas inmobiliarios (Comentarios a la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario, Wolters Kluwer, 2019); Del dinero mercancía a las criptomonedas (Situación, tendencias y retos del sistema financiero, Aranzadi, 2022).

Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

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A continuación, una actualización a mayo de 2025 sobre cómo liberar a un avalista de una hipoteca en España, complementando mi anterior respuesta.

¿Es posible quitar a un avalista de una hipoteca?

Sí, es posible, pero no es un proceso automático y depende de la aprobación del banco. La entidad financiera debe aceptar la modificación del contrato hipotecario, ya que la eliminación de un avalista implica una reducción de las garantías para el banco.

Opciones para liberar a un avalista

1. Modificar las condiciones del préstamo mediante una novación, pactando la eliminación del avalista. Para que el banco lo acepte, generalmente se requiere que el titular del préstamo demuestre una mejora en su solvencia económica, como un aumento de ingresos o una reducción significativa del capital pendiente. Este proceso puede conllevar gastos notariales, registrales y, en algunos casos, una comisión por novación.
2. Subrogación del préstamo a otra entidad: Implica trasladar la hipoteca a otro banco que acepte las nuevas condiciones sin la necesidad de un avalista. Esta opción puede ser viable si se encuentran entidades dispuestas a asumir el préstamo bajo las nuevas condiciones. Es importante considerar los costes asociados, como la comisión por subrogación y los gastos de notaría y registro.
3. Sustitución del avalista: En lugar de eliminar al avalista, se puede proponer al banco la sustitución por otro avalista con igual o mayor solvencia. Esta opción también requiere la aprobación del banco y la formalización mediante una novación del contrato.
4. Acción judicial por cláusula abusiva: Si se considera que la inclusión del avalista en el contrato fue abusiva o se realizó sin la debida transparencia, se puede iniciar una acción judicial para solicitar la nulidad de la cláusula de afianzamiento. Existen precedentes judiciales en los que se ha declarado la nulidad de avales por falta de información adecuada al avalista, si bien no es una demanda sencilla. Puedes asesorarte con los abogados de Futur Legal.

Recomendaciones

• Evaluar la solvencia: Antes de solicitar la eliminación del avalista, es fundamental que el titular del préstamo evalúe su capacidad financiera para asumir la deuda sin garantías adicionales.
• Negociar con el banco: Presentar al banco documentación que respalde la mejora en la solvencia y proponer alternativas viables puede aumentar las posibilidades de éxito en la negociación.
• Asesoramiento legal: Consultar con un abogado especializado en derecho bancario puede ser de gran ayuda, especialmente si se considera la vía judicial.

Para más información y orientación personalizada, puedes consultar el siguiente enlace:

👉 Quitar el avalista de un préstamo hipotecario.

Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

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Profesor de Economía Financiera (UIB) y director de Máster (UNIR). Consejero del Consejo Económico y Social de Illes Balears. Patrono de la Fundación Finsalud.

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Pau A. Monserrat considera la economía y las finanzas no solo como una profesión, sino como una forma de entender el mundo. Su enfoque humanístico combinado con un análisis matemático le permite abordar las relaciones entre los distintos agentes económicos. Se ha mostrado activo en la promoción de la educación financiera y la intermediación hipotecaria, así como en la defensa de los derechos del consumidor en el sector financiero.

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Hola Vale y usuarios que nos visitan en 2025,

Actualmente no trabajamos con ningún broker hipotecario ubicado en Girona ni en Empuriabrava, pero sí contamos con profesionales de confianza en Barcelona. Aunque no tengan oficina física cerca de Empuriabrava, la mayoría de los brokers trabajan de forma totalmente telemática, así que pueden ayudarte con la hipoteca sin necesidad de desplazarte 😊.

Te invito a solicitar información sin compromiso a los brokers hipotecarios de confianza de Futur Finances a través del siguiente enlace:

https://futurfinances.com/buscas-la-mejor-hipoteca-no-pagues-de-mas/

Un saludo,
Pau A. Monserrat, economista núm. 618 CEIB.

Pau A. Monserrat

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