El CEO de Futur Finances, Pau A. Monserrat, opina como experto de referencia en el artículo de La Vanguardia ‘El euríbor se mantiene en negativo: ¿Qué hipoteca conviene elegir?‘, artículo de Diana Arrastia ofrecido por Banco Sabadell y su blog ‘Estar donde estés’. Básicamente se analiza la relación entre las mensualidades de las hipotecas variables y el Euribor.
Todos aquellos que están buscando la hipoteca más barata posible seguro que se topan con multitud de ofertas de hipotecas a tipo variable. Y es que, con el Euríbor en negativo, a día de hoy se pueden encontrar hipotecas a tipo variable con unos tipos de interés realmente bajos, de hecho, los más bajos desde la historia del Euríbor.
Hoy martes 31 de agosto de 2021 el Euríbor a 12 meses ha cerrado con un valor de -0,500%, cuando el 2 de agosto marcaba un -0,502%. La media mensual del Euribor de agosto de 2021 a 12 meses es de -0,498%, un valor ligeramente mayor que el mínimo histórico del -0,505% que se registró en enero de 2021, pero a su vez algo inferior al valor del mes pasado, julio, que fue de -0,491%. De todos modos, poca sorpresa representan estas tenues fluctuaciones, ya que a día de hoy, quien más quien menos ya tiene claro que el Euríbor se mantendrá en valores negativos durante una buena temporada. Y no es por ciencia infusa, sino porque desde el Banco Central Europeo y bajo la dirección de Christine Lagarde se ha dejado muy claro una política proteccionista dentro de la eurozona, con el fin de controlar la inflación y de que no se repita una crisis inmobiliaria como la que vivimos en 2008.
El simple hecho simbólico de que el Euríbor bajase en su día del -0,500% es una clara muestra de ello, ya que ese valor era, en principio, inalcanzable por ser el tipo al que se prestan el dinero los bancos entre sí, pero ya hemos visto que la política monetaria del banco Central Europeo no ha dado su brazo a torcer.
Y nada, tal y como hemos comentado hasta la saciedad, el Euribor no muestra indicios de recuperación, fruto principalmente de la actual situación económica derivada de la crisis por la pandemia.
La media mensual del Euribor de julio de 2021 ha cerrado al -0,491%. En comparación con el valor de junio, que fue de -0,484% y con esta bajada del -0,007%, el Euríbor no sólo no muestra síntomas de recuperación, sino que no le tiembla el pulso a la hora de continuar bajando. Y si ha de hacerlo por debajo del famoso y supuestamente imposible -0,500%, lo vuelve a hacer y punto.
Ya tenemos los datos del cierre del Euribor de junio de 2021 (Media del Euribor a 12 meses diario del mes de junio de 2021, para ser exactos): -0,484%, una pequeña bajada de un -0,003% con respecto a mayo que pone fin a una tenue tendencia alcista del Euribor durante los pasados cuatro meses.
Ya que las condiciones de las hipotecas se suelen revisar cada año o cada 6 meses, los primeros verán cómo la cuota de su hipoteca a tipo variable desciende, ya que en junio de 2020 el Euríbor estaba situado en -0,147%, un 0,337% más alto que ahora. Buenas noticias, entonces, para los hipotecados a tipo variable a los que les toque revisión este mes que verán bajar sus cuotas. Para una hipoteca promedio de 200.000 € a 25 años la bajada puede estar en torno a los 20-40 € mensuales.
Con el último dato del Euribor de mayo de 2021, podemos cifrar el referencial hipotecario regente en el mercado hipotecario español en un -0,481% de media diaria del Euribor a 12 meses del mes de mayo de 2021.
Por la evolución del Euribor reciente parece que la tendencia alcista del principal índice de referencia en las hipotecas españolas se reafirma muy tímidamente, después de haber tocado fondo en enero de este año con un valor de -0,505%, el más bajo registrado en la historia de este indicador.
A la hora de elegir un producto financiero de la envergadura de una hipoteca, lo más normal es que a día de hoy nos planteemos si es mejor contratar financiación hipotecaria a tipo fijo o a interés variable. Antes de profundizar en este tema, repasemos las diferencias básicas de una u otra modalidad:
El Euribor de abril de 2021 cierra en -0,484%, un valor muy levemente superior al del cierre del mes de marzo, cuando se situó en -0,487%. Esta ínfima subida entra dentro de lo normal y no cabe esperar grandes repuntes del indicador más empleado en España para referenciar las hipotecas a tipo variable, que suponen aproximadamente un 50% de las que se contratan actualmente (en relación a la nueva contratación de préstamos a tipo fijo), pero un porcentaje muchísimo superior si miramos las que se contrataban hace 10 o 15 años.
El Euribor de las hipotecas a tipo variable es el índice de referencia más usado en España para los créditos hipotecarios y es acrónimo de Europe Interbank Offered Rate, es decir, tasa de oferta interbancaria europea. Es, en pocas palabras, el tipo de interés al que, teóricamente, se prestan el dinero entre los bancos de la Eurozona. Tiene su origen en 1999, mismo año de la introducción del euro.
El Euribor de marzo de 2021 cierra el mes con otra ligera subida, después de que el repunte de febrero rompiera una tendencia a la baja mes a mes desde hace un semestre.
De esta manera, el Euríbor a un año queda en -0,487%, una cifra ligeramente superior a los -0,501% con los que cerró el mes de febrero.
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