Subrogación de hipoteca

Por lo que comentas, el banco te ha ido informando mal. Aceptar subrogar la hipoteca de los vendedores en las condiciones pactadas en su día es una posibilidad que tiene el banco, pero no tiene obligación alguna. Es muy frecuente en estos momentos que las hipotecas no se subroguen en las mismas condiciones, sino bastante más caras. Ten en cuenta que la mayoría de bancos no bajan de Euribor + 1%.

Te recomiendo mires hipotecas en otros bancos y compares.

Si necesitas los servicios de un broker hipotecario, no dudes en dejar tus datos en nuestro formulario, sin compromiso.

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Indefinido

Apreciada Guadalupe,

Lo importante es que tu y tu marido podáis pagar tranquilamente la hipoteca, mientras tu estés embarazada. La cuota mensual de la hipoteca nunca debería superar entre el 30 y el 40% de los ingresos netos de los dos.

Los avalistas ten en cuenta que arriesgan todo su capital, presente y futuro, sin tener derecho de propiedad de la casa; recomiendo siempre intentar que la hipoteca nos la concedan sin avalistas.

En todo caso, para saber si os concederán la hipoteca, deberíamos analizar vuestro caso en concreto.

Si queréis que un broker hipotecario estudie vuestro caso, deja tus datos de contacto en este formulario, sin compromiso.

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Tipo de interés real y nominal

No exactamente, aunque es una forma aproximada de verlo. Veamos un ejemplo, una inversión que nos ofrece un 10% anual, en un entorno de inflación del 3%.

  • El tipo de interés nominal, por tanto, es del 10%.
  • La inflación, del 3%.

La rentabilidad real no se calcula restando al tipo nominal la inflación (10%-3%=7%), sino tomando la siguiente expresión:

Fórmula para calcular el interés real

Así en nuestro ejemplo, tomando r como interés real y R como interés nominal y Pi como inflación:

1 + r = (1+R)/(1+Pi) = 1,10/1,03 = 1,06796

r = 6,796%

Resultado similar, pero como ves, no idéntico.

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Hipoteca y tipo de contrato

Hola,

Para contestar con precisión tu pregunta precisamos conocer la edad que tenéis ya que así podemos saber a qué plazo haremos la hipoteca y en consecuencia calcular vuestra capacidad de pago.

Suponiendo que no tengáis mas de 35 años podríamos hacer una hipoteca a 40 años donde la cuota resultante la puedes asumir tu sola perfectamente. Digo tu sola porque la mayoría de los bancos no contemplan los ingresos de las personas con contrato de trabajo temporal a pesar que lleven 4 años como es el caso de tu pareja.

En el caso que vuestra edad sea superior y solo podamos obtener la hipoteca a 30 años si que es preciso que aportes un aval o bien 7.000 € más, ademas de los 15.000 € adicionales que dispones. Esto es así para que la cuota no suponga mas del 40% de tus ingresos. El problema como puedes ver estriba en que tu pareja no es indefinida.

Desconozco que características reúnen los avales, si tienen un piso en propiedad sin hipoteca, si cobran una pensión o nomina por encima de los 1.000 € o si tienen otras deudas. Así que no puedo valorar la idoneidad de ellos. Esta claro que el director del banco que os ofrece la hipoteca avalando los 2 padres está buscando concederos la hipoteca. Pero a mi juicio es error, con un aval debe bastar en caso contrario es mejor no aceptar la hipoteca.

A modo de resumen. Los bancos conceden una hipoteca siempre y cuando cumplamos al menos 3 requisitos:

  1. Acreditemos que podemos pagar la hipoteca. Para ello no podemos destinar mas del 40% de nuestros ingresos al pago de la hipoteca. En vuestro caso solo contamos con tus ingresos.
  2. Debes disponer de un contrato de trabajo indefinido desde al menos 1 año. Tu pareja no cumple este requisito.
  3. Por lo menos debes aportar los gastos de escritura de compraventa e hipoteca. Este requisito si que lo cumplís.

Si deseas que analicemos tu hipoteca y te ofrezcamos otras opciones puedes contactarnos por la web www.hipotecasplus.es y en comentarios indicar que vienes de la pagina de futurfinances ya que sus clientes tienes preferencia o bien rellenar este formulario.

Un saludo,

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Hipoteca y tipo de contrato

Sin analizar personalmente el caso concreto y la documentación, no puedo darte una respuesta contundente. Lo que sí puedo decirte es que exigir 3 avalistas, que van a responder con todo su patrimonio, presente y futuro, además de con sus ingresos, me parece una exageración de exigencias de garantías, teniendo en cuenta además que aportáis ahorros.

Dado el riesgo que hacéis asumir a los avalistas si firman (ver artículo sobre avalistas), mi recomendación es que negociés la hipoteca sin avalistas o vayáis a otro banco. Si queréis que un broker hipotecario estudié vuestro caso concreto, rellenad este formulario, sin compromiso.

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Tipos de interés de las hipotecas

Podemos acudir a las estadísticas del Banco de España, que ofrece información sobre tipos de interés del mercado hipotecario y otros. Así algunos de los datos históricos de tipos de interés cobrados por las hipotecas son:

  • Junio de 1977 (el dato más antiguo en el Banco de España): 15,500%
  • Septiembre de 1977: 22,000%
  • Septiembre de 1979: 18,750%

Y a partir de enero de cada año, podemos observar los siguientes tipos de las hipotecas:

  • Enero de 1980: 16,796%
  • Enero de 1981: 17,938%
  • Enero de 1982: 17,000%
  • Enero de 1983: 16,829%
  • Enero de 1984: 19,065%
  • Enero de 1985: 13,000%
  • Enero de 1986: 12,123%
  • Enero 1987: 11,940%
  • Enero de 1988: 12,673%
  • Enero de 1989: 14,788%
  • Enero de 1990: 15,643%
  • Enero de 1991: 15,292%
  • Enero de 1992: 12,761%
  • Enero de 1993: 13,843%
  • Enero de 1994: 8,090%
  • Enero de 1995: 10,422%
  • Enero de 1996: 8,659%
  • Enero de 1997: 5,491%
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Empleados en España

Si acudimos a las estadísticas del Banco de España, tenemos datos a partir de 1981, año en el que se contabilizaron 252.351 empleados en Banca. Se alcanza un máximo de empleados de banca en 2008 con 278.301 personas trabajando en entidades de depósito y crédito oficial.

La cifra mengua a partir de 2008, con el mínimo en 2017 último año disponible) de 192.626 empleados en oficinas y diferentes departamentos de los bancos. Una caída del número de empleados de banca del máximo de 2008 a 2017 del 30,78%.

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avalista forzoso

Apreciado Pedro,

La relación de avalista la tienes con el banco que concedió la hipoteca sobre la nave industrial, no con los compradores de las participaciones de la empresa.

Si en contrato privado pactasteis que negociarían con el banco para quitarte de avalista de la hipoteca, deben intentarlo, con las consecuencias que hayáis pactado en caso de no conseguirlo.

Pero ten claro que si el banco no quiere, vas a seguir de avalista hasta que se pague el total de préstamo hipotecario.

saludos cordiales.

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Hipoteca para devolver dinero prestado

Como indica Pau, las prisas no son buenas consejeras por muy buena que sea la oportunidad que encuentres, ya que puede dejar de serlo si con ello en el futuro por algun descuido se convierte en un quebradero de cabeza.

Independientemente de ello, si ya tienen decidida la compra, la primera opción es ir a su banco habitual y explicarles lo que desean hacer. El gestor o director que les atienda tendrá un mínimo de criterio y seguro que les podrá orientar y en caso que no sea así debe tener acceso a su departamento de riesgos para que le orienten sobre la viabilidad.

Otra recomendación que le doy es que el préstamo que le vaya a hacer a su hija lo haga ante notario, para que su hija pueda acreditar de donde ha salido el dinero de cara hacienda, pero también de cara al banco que en el futuro pueda estar interesado en hacerle una hipoteca a su hija ya que así tiene una prueba fehaciente de que esto se ha hecho así. Es importante este detalle porque algun banco puede considerar esta operación que desea hacer como una refinanciación encubierta.

Finalmente, indicarle que si desea rapidez y seguridad en la obtención de la hipoteca con los mejores precios lo idóneo es contratar un broker hipotecario que los acompañara durante todo el proceso y prestando atención a los detalles que garantizaran la realización de la compra con éxito.

un saludo.

Antonio Beltrán es el CEO del broker hipotecario Hipotecas Plus y colaborador de Futur Finances.

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Hipoteca asimétrica

La hipoteca asimétrica por lo que deduzco hace referencia a la hipoteca Cambio de Casa que comercializo UCI en los años que se indican.

Dicha hipoteca daba solución a aquellos consumidores que deseaban cambiar de vivienda pero que todavía no había vendido suya. UCI fue el único banco que dio en ese momento una solución excepcional a un problema que se encontraban algunos consumidores.

El problema que trajo consigo la hipoteca es que no estuvo bien diseñada en su parte final y sobre todo que en aquellos años muchos clientes que contrataron esa hipoteca pretendían especular con la vivienda que deseaban vender sin tener conocimiento que la crisis se recrudecería y habría un parón de ventas.

Actualmente UCI comercializa la Hipoteca Cambio de Casa con un diseño muy conservador, sin capitalización de intereses y con el compromiso de facilitar aquellos consumidores que no desean vender su casa hasta que no han encontrado la nueva que desean adquirir que resuelva sus necesidades.

Respondiendo a su pregunta si usted no firmo una hipoteca cambio de casa no tiene usted una hipoteca asimétrica.

Antonio Beltrán es un experto hipotecario de Hipotecas Plus, empresa colaboradora de Futur Finances.

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